El panorama de los créditos hipotecarios durante el primer trimestre de 2023 mostró una ligera disminución en el número de préstamos otorgados en comparación con el año anterior, sin embargo, el monto total prestado fue mayor debido a una mayor cantidad de dinero por cada crédito. Las tasas de interés variaron entre las principales instituciones bancarias, destacando Banorte, BBVA y HSBC por ofrecer las tasas más competitivas por debajo del promedio nacional.
De acuerdo con el Portal de Transparencia y Competencia del Sistema Financiero del Banco de México (BANXICO), durante el primer trimestre de 2023, las instituciones bancarias otorgaron un total de 134,891 créditos, lo cual significó una caída del 2.7% respecto a los 138,684 créditos reportados en el primer trimestre de 2022.
Los créditos otorgados fueron equivalentes a un monto total de 258,197.82 millones de pesos, lo que resultó en un monto promedio por crédito de 2,020,000 pesos.
La comparación anual reveló que, a pesar de haberse entregado menos préstamos, el monto total prestado fue superior. Por lo tanto, en promedio se otorgó más dinero por cada préstamo en el 2023.
El plazo promedio de los créditos fue de 18 años, lo cual indica que los prestatarios acordaron devolver el préstamo en ese período de tiempo. Además, la tasa de interés promedio aplicada se registró en 9.78%, determinando el costo adicional por el uso del dinero prestado durante la duración del crédito.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Es un préstamo a largo plazo que una institución financiera otorga a una persona o empresa principalmente para la compra de bienes raíces, aunque también puede ser utilizado para otros fines, tales como: autoconstrucción y/o mejoras o remodelación de las viviendas.
Este tipo de productos financieros implican el pago de la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes, los cuales están en función de la tasa de interés establecida por el banco, la cual puede ser fija o variable.
Te puede interesar: Estrés financiero en México: El peso de las deudas y los ingresos limitados
¿Qué banco otorgó más créditos hipotecarios?
Durante el primer trimestre de 2023, BBVA fue el banco que mayor cantidad de créditos otorgó con 35,198, representando el 26.1% del total reportado por en el Sistema Financiero.
A continuación, se ubicaron Banorte con 24,666 (18.3%), Scotiabank con 22,086 (16.4%), HSBC con 20,664 (15.3%) y Santander con 20,207 (15.0%). Este top 5 de instituciones bancarias concentraron el 91.1% del total de créditos hipotecarios.
Por su parte, los bancos menos populares entre los mexicanos al momento de solicitar un crédito hipotecario fueron Autofin, Inmobiliario, Multiva, Azteca y CIBanco.
En conjunto solo otorgaron 14 créditos, esta cifra estuvo relacionada con las altas tasas de interés que ofrecieron, las cuales fueron superiores a la tasa promedio a nivel nacional.
¿De cuánto fueron los créditos hipotecarios?
De los cinco bancos con mayor cantidad de créditos otorgados, Banorte se posicionó como el banco con el monto promedio más alto, registrado en 2,483,000 pesos.
En seguida se encontró Scotiabank y Santander con 2,199,000 y 2,169,000 pesos, respectivamente. Por su parte, el monto promedio de BBVA y HSBS fueron de 1,815 y 1,656 miles de pesos.
El plazo promedio de los créditos fue de 19 años, con la excepción de Santander, donde se redujo a 18 años. Esta diferencia en los plazos refleja variaciones en las condiciones ofrecidas por las diferentes entidades financieras, lo cual puede influir en las cuotas mensuales y en el costo total del préstamo para los prestatarios.
¿Qué banco ofreció la mejor tasa de interés?
La tasa de interés promedio más baja entre los 5 bancos más populares la presentó Banorte con 9.18%. Le siguieron BBVA con 9.70% y HSBC con 9.73%.
Estas instituciones bancarias ofrecieron tasas inferiores a la media nacional reportada en 9.78%, lo cual las posiciona como opciones competitivas para los solicitantes de créditos hipotecarios que buscan condiciones favorables en términos de costos financieros.
Por otro lado, Scotiabank y Santander brindaron tasas de interés de 10.18 y 10.44 por ciento, respectivamente. Esta información refleja la importancia de comparar opciones para obtener las mejores condiciones financieras al solicitar un crédito hipotecario en México.
ATiempo.Tv es el primer medio de comunicación nativo digital e independiente en Coahuila, caracterizado por su compromiso y responsabilidad de contribuir a la sociedad; brindando información verificada de manera profesional, ética y confiable. Es por eso que te invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales para que tengas acceso a las noticias más relevantes a nivel local, nacional e internacional.