Más del 70% de los mexicanos viven con estrés financiero, causando afectaciones en su bienestar mental ¿te ha pasado?
En el 2023, el 71.5% de la población de 18 años y más declaró haber experimentado algún nivel de estrés debido a su situación financiera. Del total de adultos en el país, el 41.9% tuvo algún tipo de deuda, destacando los créditos departamentales, bancarios y de vivienda. Además, el 30.5% mencionó que sus ingresos mensuales no fueron suficientes para cubrir sus gastos sin tener que recurrir a préstamos. Mientras que el monto máximo de deuda que pudieron pagar al mes sin afectar su patrimonio fue de 2,777.5 pesos en promedio.
La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) tiene como objetivo proporcionar información sobre aspectos relacionados con la salud financiera de la población de 18 años y más en México. El análisis de la micro data reveló información interesante sobre esta variable, si quieres conocer más sobre las principales estadísticas, continúa leyendo.
MEJOR PREVENIR
En México, durante el 2023, se estimó que 48,255,894 personas mayores de 18 años realizaron algún tipo de ahorro, representando el 52.0% de la población total. La proporción de hombres que ahorraron fue superior a la de las mujeres, con el 55.2% frente al 49.3%. Entre las entidades federativas, Sonora, Colima y Tabasco destacaron por tener los mayores porcentajes de adultos con ahorros, alcanzando tasas de 67.6%, 65.3% y 62.0%, respectivamente. En cambio, Chiapas, Tamaulipas y Tlaxcala exhibieron los índices más bajos con 35.8%, 38.2% y 42.2%, respectivamente.
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Algunas de las formas que les permitieron a los individuos ahorrar fue participando en tandas con el 9.1% declarándolo, por su parte, un 3.5% lo hizo por medio de la compra de propiedades y bienes para luego revenderlas o rentarlas. Un 2.9% optó por pedirle a sus familiares que guardaran su dinero y un 1.5% generó ahorros a través de préstamos de dinero a terceros.
Gráfica 1. Formas de ahorro más comunes de la población de 18 años y más en México. 2023.
Fuente: Elaboración propia con datos de INEGI.
El lugar más común para guardar el dinero fue en la casa, con un 30.8% de los mexicanos prefiriendo esta opción, seguido por un 42.7% que lo mantuvo en algún tipo de cuenta financiera. La principal cuenta para ahorrar fue la tarjeta de nómina con el 28.1% haciendo uso de ella. A continuación, se ubicaron las cuentas de ahorro con el 18.0%, las cuentas de ahorro para el retiro (Afore) con un 17.3%, y las tarjetas de apoyos gubernamentales con el 15.0%. En cambio, los instrumentos financieros de inversión fueron los menos populares: solo un 1.3% tuvo una cuenta en un fondo de inversión y un 1.4% en CETES o depósitos a plazo fijo.
En cuanto al monto de ahorro, el 57.3% de los adultos tuvo reservas equivalentes a una quincena de su salario, mientras que un 19.8% a su percepción salarial de un mes. Un 8.2% contó con ahorros iguales a dos meses, un 4.4% a tres meses y en un 10.3% fueron superiores a tres meses de ingresos. Por tanto, los ahorros de la mayoría de los mexicanos se caracterizaron por ser modestos, reduciendo así su capacidad para hacer frente a emergencias económicas.
LOS QUE DEBEN LA QUINCENA
En el transcurso del 2023, un significativo 41.9% de la población de 18 años y más en México, equivalente a 38,884,626 personas, tuvo algún tipo de deuda. El top tres de entidades con mayor porcentaje de deuda estuvo conformado por Colima con el 64.6% de sus habitantes con al menos un pasivo financiero, Sonora con 57.6% y Baja California Sur con 55.3%. Por otro lado, Chiapas, Hidalgo y Puebla fueron los que menor tasa de endeudamiento exhibieron con el 26.7%, 32.2% y 34.2%, respectivamente.
Gráfica 2. Medios para resolver la insuficiencia del ingreso para el pago de deudas. 2023.
Fuente: Elaboración propia con datos de INEGI.
Las formas más comunes en que contrajeron deuda fueron a través de tarjetas de crédito departamentales con un 23.5% utilizándolas, el 14.0% por medio de tarjetas de crédito bancarias, un 5.9% tuvo un crédito de vivienda, el 3.7% crédito de nómina y un 3.4% crédito personal.
En cuanto a la gestión de las deudas, el 23.8% admitió haberse atrasado alguna vez en el pago de sus préstamos o créditos, mientras que el 76.2% se mantuvo al día en sus compromisos. La población más joven de 18 a 29 años mostró la mayor incidencia de retrasos. Sobre la percepción del nivel de endeudamiento, el 49.0% consideró que su deuda fue moderada y el 34.9% la percibió como baja. Por otro lado, un 11.1% la describió como alta y un 5.0% como excesiva, sintiéndose con mayor presión financiera.
Además, el 30.5% de los mexicanos refirió que sus ganancias mensuales fueron insuficientes para cubrir sus gastos sin endeudarse, por tanto, se vieron en la necesidad de recurrir a diversos medios para hacer frente a esta situación. El 68.3% tuvo que reducir sus gastos, el 41.6% pidió prestado a sus amigos o familiares, un 32.0% hizo uso de sus ahorros y el 10.4% solicitó un adelanto salarial.
En términos de capacidad de endeudamiento, el monto máximo mensual que la población podía pagar sin afectar su patrimonio fue de 2,777.5 pesos en promedio. Sin embargo, un 13.8% expresó que su capacidad de endeudamiento fue nula, mientras que para el 50.6% fluctuó entre $1 y $1,999 al mes. Un 19.7% pudo endeudarse entre $2,000 y $4,999, el 8.4% entre $5,000 y $7,999, y solo el 7.4% tuvo la capacidad de hacerlo en un monto superior a 8 mil pesos.
ESTRÉS FINANCIERO
Los mexicanos sintieron diversas preocupaciones en el plano financiero que les generaron estrés. Entre las que mayor presión implicaron se encontraron las siguientes: acumulación de deudas (48.4%); gastos imprevistos por enfermedades, accidentes, reparaciones del vehículo (45.4%); gastar más de lo que tenía planeado (39.1%); pedir un préstamo (38.8%); y no tener dinero suficiente para gastar en actividades de entretenimiento (27.3%).
Adicionalmente a la preocupación, la situación financiera provocó afectaciones en la salud de la población adulta, siendo los dolores de cabeza los más significativos con un 29.6% padeciéndolos. Otras consecuencias fueron la falta de sueño o insomnio (27.6%), gastritis o colitis (16.9%), cambios en la presión arterial (12.3%), problemas alimenticios (12.0%) e incremento en el consumo de alcohol o tabaco (4.1%). En el tema de relaciones personales, la mala situación financiera también condujo a que el 4.1% de la población mexicana tuviera problemas con amistades, el 6.7% con familiares y un 3.2% con sus compañeros o personal del trabajo.
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Gráfica 3. Consecuencias del estrés financiero en la salud. 2023.
Fuente: Elaboración propia con datos de INEGI.
Todos estos factores que incidieron en la situación financiera de una persona provocaron que el 36.9% de los mexicanos experimentaran durante el 2023 un nivel de estrés alto, por su parte un 34.6% lo reportó como moderado y el 28.5% tuvo la fortuna de tener bajo o nulo estrés. Por sexo, las mujeres fueron las que exhibieron las tasas de estrés alto más grandes con el 42.2% contra 30.7% de los hombres, debido a la mayor incertidumbre en cuestión de ingresos y seguridad financiera que estas presentan. Y por rango de edad, aquellos de 30 a 49 años y de 50 a 64 años, presentaron el mayor estrés financiero, en comparación con los más jóvenes y adultos mayores.
Las entidades con mayor porcentaje de población de 18 años y más con un nivel alto de estrés financiero fueron Ciudad de México, Zacatecas y Baja California con 49.3%, 46.2% y 43.1% respectivamente. Mientras que San Luis Potosí, Nuevo León y Yucatán se posicionaron como los estados con los porcentajes más bajos de población experimentando alto estrés financiero. En estas regiones, la tasa descendió a 28.3, 27.9 y 24.7 por ciento, respectivamente.
Gráfica 4. Porcentaje de la población de 18 años y más con nivel de estrés financiero alto por entidad federativa. 2023.
Fuente: Elaboración propia con datos de INEGI.
METAS FINANCIERAS
Las metas y objetivos financieros más importantes que la población adulta en el país buscó cumplir en el 2023 fue comprar o terminar de pagar su casa (21.6%); dar estudios a sus hijos o hijas (14.0%); tener ahorros (11.5%); remodelar o mejorar su vivienda (11.1%), tener o expandir un negocio propio (10.4%), entre otras. Por tanto, las metas se concentraron en tener asegurado un patrimonio familiar y en dotar a sus hijos de estudios para que tengan las herramientas suficientes para asegurar su futuro.
Sin embargo, para la realización de estas metas, los mexicanos percibieron la existencia de ciertas dificultades, entre las que destacaron la falta de ahorro (43.5%), la falta de oportunidades de trabajo o salario insuficiente (31.8%), las deudas pendientes por pagar (7.3%), la falta de acceso a créditos (3.3%) y la falta de conocimiento sobre productos bancarios y financieros (1.7%).
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