El cambio en la modalidad 40 entra en vigor hoy / Foto: Shutterstock
El IMSS modificó de forma sorpresiva las reglas de la Continuación Voluntaria (Modalidad 40). Aquí te explicamos de forma sencilla en qué consisten los drásticos recortes, por qué frustra los planes de retiro de miles de mexicanos y el fuerte choque legal que ya se avecina.
La Modalidad 40 (oficialmente Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio) es el esquema que utilizaban miles de trabajadores en México que se quedaron sin empleo formal, pero querían seguir aportando por su cuenta para cuidar su futuro.
Este mecanismo era especialmente amado por quienes están bajo la Ley 73 del IMSS. Su gran atractivo era que permitía elegir libremente un salario base de cotización muy alto —hasta el tope de 25 Unidades de Medida y Actualización (UMA)— para que, al promediar las últimas 250 semanas, obtuvieran una pensión dorada de más de 80,000 pesos mensuales.
Sin embargo, el IMSS enfrenta un severo estrés financiero debido al pago de estas jugosas jubilaciones, lo que motivó un freno drástico a través de un acuerdo del Consejo Técnico publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
Los 4 cambios clave que entraron en vigor
A partir del 22 de octubre de 2026, las reglas del juego cambiaron por completo:
Adiós al tope libre de 25 UMA: Ya no puedes elegir el sueldo con el que deseas cotizar. Tu salario base se limitará obligatoriamente a tu último salario registrado al darte de baja, más un máximo de una UMA diaria adicional. Esto reduce tu margen para elevar la pensión en aproximadamente un 79%.
Fin de los pagos retroactivos: Antes, si llevabas tiempo sin cotizar, podías ponerte al corriente pagando de golpe los años pasados en una sola exhibición. Ahora eso se acabó: todo el proceso opera estrictamente desde la fecha exacta de tu solicitud digital.
Incompatibilidad total: Queda prohibido combinar la Modalidad 40 con el esquema de Persona Trabajadora Independiente; tendrás que elegir uno solo.
Trámite digital obligatorio: Las gestiones tradicionales quedan desplazadas para centralizarse de forma obligatoria en el Portal Ciudadano del IMSS.
Nota importante: Si tú ya estabas inscrito formalmente antes de esta modificación, tus condiciones vigentes se respetan únicamente hasta que termine el periodo que contrataste; después de eso, te tocará entrar bajo el nuevo y restrictivo sistema.
#Modalidad40 no desaparece. 💚 Quienes ya están inscritos conservarán sus semanas cotizadas, aportaciones y condiciones de incorporación. Para nuevas inscripciones, se actualizan las reglas para fortalecer la transparencia y proteger los derechos pensionarios. pic.twitter.com/bguZYk7klH
¿Por qué tiene a todos molestos? (La tormenta social y económica)
El enojo de la fuerza laboral —en especial de la cohorte de entre 55 y 60 años— no es menor, ya que desmantela años de planeación financiera personal por varias razones claras:
Te cortan las alas financieras: Un trabajador cuyo último sueldo de baja era de 500 pesos diarios antes podía aspirar a una pensión calculada con más de 2,900 pesos diarios (tope de 25 UMA). Con las nuevas reglas, ese mismo trabajador solo podrá aspirar a un tope de 617 pesos diarios,destruyendo su expectativa de recibir una buena pensión.
Las cuotas suben, pero los beneficios bajan: Derivado de reformas previas, el porcentaje que debes pagar por la Modalidad 40 ha subido año con año: pasó de 10.075% en 2022 a 14.438% en 2026, y seguirá escalando hasta llegar al 18.80% en 2030. Los trabajadores sienten que pagan más por un servicio cada vez más limitado.
Pérdida de semanas clave: Al prohibir las altas retroactivas, se pierden definitivamente los huecos de tiempo sin cotizar, afectando el conteo total de semanas que exige la ley para jubilarse.
¿Es legal este cambio? El lío político y los amparos
La forma en que se implementó este freno ha abierto un intenso debate en el terreno jurídico. Expertos en derecho y figuras políticas —como Ricardo Monreal, presidente de la Junta de Coordinación Política de la Cámara de Diputados— han advertido que un acuerdo administrativo del IMSS no puede estar por encima de una ley formal.
El Artículo 218 de la Ley del Seguro Social otorga explícitamente el derecho a elegir el salario de cotización hasta el límite de 25 UMA. Al recortarlo mediante una norma secundaria publicada en el DOF, el IMSS podría estar incurriendo en un exceso de facultades.
Ante este panorama, se pronostica una oleada masiva de juicios de amparo indirecto por parte de los afectados, mientras el Poder Judicial y el Senado evalúan la legalidad de la medida.
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