En el sistema financiero mexicano, existe una amplia variedad de tarjetas de crédito. A continuación, te proporcionamos información para ayudarte a seleccionar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.
A través del portal de Transparencia y Competencia del Sistema Financiero del Banco de México (BANXICO), se puede acceder a información que resulta valiosa al momento de elegir una tarjeta de crédito.
Este portal proporciona detalles importantes como el límite de crédito promedio, la tasa de interés efectiva, pago mínimo sin intereses, y muchos otros aspectos que ayudan a los consumidores a comparar opciones.
Si te interesa profundizar en el conocimiento sobre este medio de pago, el cual es utilizado por muchas personas para financiar sus gastos cotidianos, te invitamos a continuar leyendo para descubrir cómo seleccionar la mejor tarjeta de crédito según tus necesidades.
Número de tarjetas de crédito
Al segundo bimestre de 2024, el sistema financiero mexicano, integrado por bancos y otras entidades financieras, otorgaron un total de 1,642,306 tarjetas de crédito en el último año.
Los bancos con la mayor cantidad de tarjetas de crédito emitidas fueron BBVA con 636,800 unidades, SOFOM Banamex (257,060), Bancoppel (159,121), Banorte (157,204) y Santander (133,663).
En conjunto, estas cinco instituciones aglomeraron el 81.8% del total de tarjetas de crédito otorgadas en el último año.
Por otro lado, MIFEL, Bajio y Afirme sobresalieron por ser las instituciones que concedieron la menor cantidad de tarjetas, reflejando una menor participación en el mercado de tarjetas de crédito en comparación con los líderes del sector.
Este panorama muestra la concentración del mercado en unas pocas entidades financieras que dominan la emisión de tarjetas de crédito en México.
Tabla 1. Información de las tarjetas de crédito. 2024.
Fuente: BANXICO (2024).
Saldo total
El monto total de dinero adeudado por los clientes del sistema financiero mexicano en las tarjetas de crédito solicitadas durante el último año ascendió a 31,022 millones de pesos (mdp).
BBVA lideró con el mayor saldo total, reportando 11,232 mdp, lo que representa el 36.2% del total registrado a nivel nacional. En segundo lugar, SOFOM Banamex registró un saldo de 5,274 mdp, equivalente al 17.0% del mercado. Le siguieron Banorte, Santander y HSBC, con participaciones del 11.8%, 10.4% y 9.4%, respectivamente.
En cambio, MIFEL, ABC Capital y Afirme fueron las que menor saldo reportaron con menos de 126 millones de pesos cada una.
Saldo revolvente
El saldo revolvente es el promedio del saldo que los clientes mantienen mes a mes en sus tarjetas de crédito. Es decir, es la cantidad de crédito que no se paga en su totalidad al final del ciclo de facturación y sobre la cual se aplican intereses. En promedio, en el sistema financiero mexicano es de $11,589.
Las tarjetas de crédito que reportaron los saldos revolventes promedio más altos fueron las de MIFEL con 26,675 pesos, Scotiabank con $22,564 y Bajio con $21,434.
Pago mínimo sin intereses
El pago mínimo sin intereses (PMSI) representa el monto promedio en tarjetas de crédito que los clientes están pagando sin incurrir en intereses. En el sistema mexicano, en promedio, esta cantidad es de 3,740 pesos.
Se refiere a acuerdos o promociones especiales ofrecidos por las instituciones financieras que permiten financiar compras a través de la tarjeta de crédito sin generar intereses, siempre y cuando se cumpla con el pago mínimo mensual requerido.
Banco Azteca, Afirme, HSBC, Banregio y Santander reportaron los saldos promedio más bajos para el pago mínimo sin intereses, los cuales rondaron entre los 1,707 y 3,032 pesos.
Mientras que el PMSI más alto se registró en Bajio, Scotiabank e INVEX con cantidades superiores a los 6,800 pesos.
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Límite de crédito otorgado
El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que la institución está dispuesta a prestar a través de la tarjeta de crédito. En México, el límite promedio del sistema es de 34,117 pesos por tarjeta.
Scotiabank, Bajio y MIFEL son las instituciones que exhibieron los límites de crédito más grandes con un promedio de $89,993, $70,709 y $62,017, respectivamente.
En contraste, las tarjetas de ABC Capital, Banco Azteca y Bancoppel son las que menor cantidad de dinero prestan en promedio a sus clientes con $1,041, $13,735 y $19,707, respectivamente.
Tasa de interés
La tasa de interés promedio es el porcentaje que se cobra sobre el saldo pendiente de la tarjeta de crédito. Dicha tasase aplica si el saldo no se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del ciclo de facturación. En México, la tasa de interés promedio es del 54%.
Las tarjetas de que cobran las tasas de interés más bajas por usar el crédito disponible son Banregio con 38%, BBVA con 48%, Banorte con 54%, Bajio con 55% y HSBC con 56%.
En contraste, las más altas, las exhiben las tarjetas de Afirme, INVEX, Banco Azteca, Santander y Scotiabank, con tasas del 75%, 69%, 69%, 62% y 59%, respectivamente.
¡Elige la mejor!
Así que ya sabes, si quieres solicitar una tarjeta de crédito considera todos estos elementos y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Recuerda hacer un uso responsable de ella y mantenerte al corriente con los pagos antes de la fecha de corte de tu tarjeta, así evitaras pagar intereses por retardos.
Una gestión adecuada de tu tarjeta no solo te ayudará a evitar costos adicionales, sino que también contribuirá a mantener un buen historial crediticio.
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