El INEGI y la CONDUSEF muestran, a través de la ENSAFI 2023, un panorama del estado financiero de los mexicanos mayores de 28 años
El pasado 25 de junio, el INEGI, en colaboración con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) presentaron la primera Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI). Esta encuesta tiene como objetivo la generación de información estadística sobre aspectos que conforman la salud financiera de la población mexicana mayor de 18 años, permitiendo evaluar el estado financiero de las personas y el impacto que tiene el estrés financiero en su salud y bienestar.
El estrés financiero surge debido a preocupaciones y dificultades relacionadas con la gestión de las finanzas personales. Este puede manifestarse de diversas maneras y afectar tanto la salud física como mental de las personas.
La CONDUSEF define este tipo de estrés como la angustia y la ansiedad provocadas por situaciones económicas adversas, que afectan la calidad de vida de las personas, manifestándose en malestares como dolores de cabeza, mala calidad del sueño y problemas del sistema digestivo, como gastritis y colitis. También suele tener manifestaciones psicológicas, como depresión, ansiedad y otros trastornos emocionales; las personas pueden llegar a sentirse abrumadas, desesperadas o impotentes debido a cómo perciben su situación económica y financiera. Este estrés también puede afectar las relaciones personales, ya que las preocupaciones económicas pueden causar tensiones entre las parejas, la familia y los amigos cercanos.
De acuerdo con los resultados de la ENSAFI, seis de cada diez mexicanos experimentan estrés financiero y cuatro de cada diez reportaron tener un alto estrés financiero. Entre las entidades, los coahuilenses son la quinta entidad con menor estrés financiero del país.
Ahorros
La ENSAFI nos dice que el 52% de la población mexicana tiene algún tipo de ahorro en mecanismos formales (institución financiera) o informales (guardadito en casa, tandas). Las entidades donde hay más ahorradores son Sonora (67.6% de los mayores de 18 años), Tabasco (62%) y Puebla (61.3%), mientras que en Chiapas, Tamaulipas y Tlaxcala se encuentra la población que menos ahorra en México.
En cuestión de montos de ahorro, la mayoría de la población manifestó tener ahorros de hasta una quincena de lo que ganaba o recibía, mientras uno de cada diez mexicanos tiene ahorrados más de tres meses de su salario. Esto podría ser preocupante dado que nos muestra el grado de vulnerabilidad financiera y de una débil capacidad de respuesta ante una crisis, y que en caso de enfrentar una tendría que endeudarse ante la ocurrencia de enfermedades, accidentes o pérdidas de empleo.
Deudas
En materia de deudas, la encuesta nos dice que un 36.2% de la población tiene algún tipo de deuda, siendo este porcentaje mayor en hombres (38.7%) que en mujeres (34.1%). De la población con deuda, cinco de cada diez endeudados comentó que su nivel de deuda era moderado, mientras dos de cada diez mencionó que su nivel de deuda era excesivo, y tres se han atrasado en algún momento en el pago de dicha deuda, siendo esta proporción mayor a medida en que los deudores son más jóvenes.
De la población entrevistada, el 30.5% informó que durante el último mes no tuvo suficiente dinero para cubrir sus gastos sin endeudarse. En estas situaciones, la principal estrategia de la población es la reducción de gastos, seguida de pedir préstamos a familiares y amigos, utilizar ahorros y solicitar adelantos salariales.
El monto promedio de endeudamiento mensual que la población mexicana podría endeudarse sin comprometer su patrimonio sería de $2,777 pesos al mes, mientras que el monto máximo de deuda total que podría adquirir un mexicano sin afectar su patrimonio sería de $72,248 pesos mexicanos, y apenas uno de cada 10 mexicanos podría asumir deudas de más de 100 mil pesos. La capacidad de endeudarse es mucho mayor en hombres (hasta 106 mil pesos) que en mujeres (hasta 43 mil pesos).
Necesidades financieras
La encuesta también recabó información del ingreso mensual necesario para cubrir los gastos. El promedio de ingreso requerido a nivel nacional es de $16,421 pesos mensuales, aunque las mujeres reportaron requerir un ingreso promedio de 15 mil pesos, mientras los hombres estimaron requerir un ingreso de 18 mil.
Las necesidades financieras también varían entre las distintas regiones del país; por ejemplo, en la CDMX se estima que las personas requieren de un monto mensual de $29,500 pesos para cubrir sus gastos, mientras que por otra parte, los chiapanecos necesitan en promedio, de $7,000 pesos. En el caso de Coahuila, esta cifra es de $21,900 pesos mensuales, siendo la tercera entidad en la que sus habitantes requieren de una cantidad de dinero más alta.
Fuente: INEGI, 2024
Bienestar financiero.
El bienestar financiero es un estado en el que una persona puede satisfacer sus necesidades económicas y cumplir con sus obligaciones financieras actuales y futuras, además de tener la posibilidad de hacer elecciones que le permitan disfrutar de la vida.
Este Bienestar financiero se presenta en mayor medida entre las personas que les sobra dinero al final de mes (al 45.9% de la población no le queda), a quienes consideran que podrían hacer frente a un gasto o imprevisto importante (34.6% de la población considera que no le podría hacer frente), si percibe que tiene seguro su futuro financiero (un 56.1% considera que lo tiene poco o nada seguro) y que se siente tranquilo con que su dinero ahorrado es suficiente (más de la mitad de la población no tiene esta actitud ante su ahorro).
Prácticas financieras
En relación con las prácticas financieras, el 53.2% de los mexicanos manifestó llevar algún registro o control de sus gastos. Un 39.6% manifestó tener mucha confianza para administrar su dinero y 24% respondió que confiaba mucho en su capacidad de planificación de su futuro financiero.
Las principales metas financieras de la población son comprar o terminar de pagar una casa, dar estudios a sus hijos o tener un ahorro. Los principales obstáculos para lograr esas metas son la falta de ahorros, la falta de oportunidades de trabajo y las deudas pendientes por pagar.
En conclusión, la primera encuesta sobre salud financiera nos ofrece un panorama detallado sobre la salud financiera de la población mexicana y viene a complementar la información disponible sobre la economía familiar de los mexicanos, donde tradicionalmente se estudian solamente los patrones de ingreso y gasto de los hogares.
Esta encuesta nos revela aspectos cruciales sobre el estado financiero de los mexicanos, sobre sus decisiones financieras y sobre cómo el estrés financiero, una respuesta emocional y física a la presión y las dificultades económicas, puede afectar (y está afectando) nuestra salud mental.
Estos datos nos servirán para entender las dificultades que están pasando otros mexicanos en sus finanzas personales, así como para razonar más nuestras decisiones financieras personales, para de esta manera poder tener un mayor bienestar financiero y poder disfrutar mejor de la vida.
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