Según el INEGI, la mitad de los mexicanos se enfrenta a dos problemas: sobreendeudamiento y falta de educación financiera.
La cuesta de enero, es una situación que se suma a varios problemas financieros, los cuales han aquejado durante años a México.
En un panorama que podría volverse más severo por la falta de liquidez de los hogares en un entorno de mayores tasas de interés, dichas problemáticas preocupan.
Según una encuesta realizada en 2021 por el INEGI, la mitad de los mexicanos se enfrenta a dos grandes problemas:
Sobreendeudamiento
En esta problemática, un 56.9% de los hogares mexicanos tiene deudas principales de:
- Préstamos
- Créditos
- Hipotecas
El problema más fuerte: México no cuenta con educación financiera
El segundo problema, es el más realista y delicado, pues México no cuenta con una educación financiera que permita manejar una buena economía.
Según información publicada por Real Estate, Rubén Romero, director de estrategia de HARO Salario on Demand, reveló que en un estudio que realizaron a más de 900 empleados a nivel nacional, se detectó que al menos el 11% destina entre el 75 y 100% de su salario para pagar deudas.
“El 87% de trabajadores que participaron en su encuesta tiene pérdida de capacidad de pago por conceptos como intereses moratorios, intereses sobre intereses, penalizaciones y reconexiones de servicios”, afirmó al mismo sitio.
Deuda de los hogares en 2019 fue millonaria
Información publicada en el Economista, revela que en la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) en 2019, se detalla que el total de la deuda de los 20.9 millones de hogares del país sumó 1.6 billones de pesos en ese año.
La riqueza neta de los hogares, considerando activos financieros y no financieros fue de 27.5 billones de pesos en 2019, lo que representó 1.5 veces el PIB de ese año.
Solo al 12.8% les alcanzó para ahorrar
La encuesta destacó que apenas al 12.8% de los adultos le alcanza para ahorrar. Así como que el 65% de la población recurre a préstamos de conocidos para hacer frente a imprevistos.
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Consejos para evitar deudas
- Evalúe si el nuevo crédito es una necesidad o un deseo y si aquello que quiere obtener lo puede hacer a través de sus ahorros.
- Realice un plan financiero. Si no es posible lograr sus metas con ahorro resulta muy útil establecer cuál es el ingreso disponible para pagar una nueva deuda.
- Establezca un calendario de pagos, así los intereses no le ganarán la partida. No espere hasta el último día para hacer el pago.
- No acepte deudas que no ha solicitado, aunque parezcan ofertas atractivas, un crédito adicional sin ningún propósito va a convertirse en una obligación.
- Evite que sus deudas se conviertan en un círculo vicioso. No utilice créditos para pagar gastos cotidianos.
No gastes más del 25% de tus ingresos en deudas
Profeco realizó una recomendación en sus redes sociales. En ella pide ser responsables y beneficiar nuestra propia economía.
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