NU ganó terreno a los bancos tradicionales por su tasa de interés y cifras de aprobación en créditos
Nubank, el banco digital fundado por el colombiano David Vélez, se enfrenta a un panorama complicado en los mercados financieros. Las acciones de la compañía han sufrido una caída significativa en las últimas semanas, lo que ha generado preocupaciones sobre su modelo de negocio y el impacto en sus usuarios.
La empresa, respaldada por inversionistas como Warren Buffett, es pionera en el sector fintech en América Latina, pero su futuro enfrenta incertidumbres importantes.
En el último trimestre, las acciones de Nubank en el índice Nasdaq han caído más del 7%, reflejando una baja confianza por parte de los inversores. Desde su debut en el mercado bursátil, la acción ha perdido más del 42% de su valor, pasando de 12,24 dólares a 7,08 dólares por acción.
Entre las razones de esta caída se encuentra el aumento de la inflación, lo que ha encarecido el costo del dinero. Además, los altos niveles de morosidad en su cartera de créditos son un factor crítico: aunque los préstamos en atraso de 15 a 90 días disminuyeron, los morosos de más de 90 días aumentaron al 7,2%, lo que genera dudas sobre la calidad de sus activos y su capacidad para mantener márgenes sostenibles.
¿Por qué le dicen “Casi banco”?
Nubank se considera un «neobanco» porque ofrece servicios financieros básicos de manera completamente digital, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos personales. Sin embargo, no opera bajo un modelo bancario tradicional: no tiene una red de sucursales físicas y utiliza una estructura de costos mucho más baja que los bancos convencionales. Esto ha permitido que compita agresivamente con instituciones financieras tradicionales en países como Brasil, México y Colombia.
El principal desafío de Nubank radica en su modelo de expansión, si bien ha crecido rápidamente en mercados clave, como México y Colombia, esta expansión ha venido acompañada de altos costos operativos y un aumento en las provisiones para insolvencias. En el tercer trimestre de 2024, estas provisiones aumentarán un 6%, alcanzando los 774 millones de dólares.
Otro aspecto que preocupa a los analistas es su estrategia de originación de créditos. Aunque la compañía busca crecer en áreas como telecomunicaciones y servicios de viajes, su margen de interés neto (NIM) ha disminuido debido a un saldo entre préstamos y depósitos menos favorable que el de sus competidores.
¿Habrá consecuencias para los usuarios?
A corto plazo, Nubank no ha anunciado cambios significativos en sus servicios para clientes, sin embargo, el aumento en la morosidad podría llevar a ajustes en las tasas de interés para préstamos personales y tarjetas de crédito. Además, su modelo de negocio es desafiado por la necesidad de generar mayores ingresos sostenibles, lo que podría traducirse en tarifas más altas para algunos servicios en el futuro.
David Vélez, fundador y CEO de Nubank, ha reiterado que la empresa se está posicionando como líder en servicios digitales más allá de los financieros. Nubank busca diversificar sus ingresos mediante la oferta de nuevos productos y servicios, como acuerdos con proveedores de telecomunicaciones y la implementación de su criptomoneda Nucoin en Brasil.
La situación actual de Nubank es un recordatorio de los riesgos asociados con los modelos de negocio fintech, especialmente en mercados con altas tasas de inflación y volatilidad económica. Aunque sigue siendo uno de los actores más relevantes en el sector financiero digital, su futuro dependerá de su capacidad para estabilizar su cartera de crédito y generar confianza en los mercados.
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