Será crucial mantener estándares elevados de integridad para preservar la confianza de sus clientes y socios
American Express (AmEx), la reconocida empresa de servicios financieros con sede en Nueva York, ha acordado desembolsar aproximadamente 230 millones de dólares para resolver investigaciones federales relacionadas con fraude electrónico y tácticas de marketing engañosas dirigidas principalmente a pequeñas y medianas empresas.
Entre 2014 y 2017, empleados de AmEx emplearon tácticas de ventas agresivas y engañosas para promover productos financieros a pequeñas empresas. Estas prácticas incluyen:
- Tergiversación de Recompensas y Tarifas: Se proporcionó información incorrecta sobre las recompensas asociadas a las tarjetas y las tarifas aplicables, induciendo un error a los clientes sobre los beneficios reales de los productos ofrecidos.
- Consultas de Crédito sin Autorización: Se realizaron verificaciones de crédito sin el consentimiento previo de los clientes, violando su privacidad y confianza.
- Emisión de Tarjetas no Solicitadas: Se emitieron tarjetas de crédito sin que los clientes las hubieran solicitado, imponiendo productos financieros no deseados.
- Uso de Información Financiera Falsa: Se presentan datos financieros falsificados, como ingresos empresariales inflados, para facilitar la aprobación de tarjetas de crédito.
- Utilización de Números de Identificación Patronal (EIN) No Autorizados: Se emplearon EIN ficticios o no autorizados en las solicitudes de tarjetas, comprometiendo la integridad del proceso de aprobación.
Además, entre 2018 y 2021, AmEx promovió productos de transferencia bancaria y recompensas de nómina, asegurando falsamente que las tarifas asociadas eran deducibles de impuestos. Esta información incorrecta llevó a muchos clientes a creer que estaban obteniendo beneficios fiscales inexistentes.
Investigaciones y sanciones
La investigación, liderada por la Fiscalía Federal para el Distrito Este de Nueva York, reveló que AmEx brindó asesoramiento fiscal inexacto, especialmente en relación con productos de transferencia bancaria dirigidos a pequeñas y medianas empresas. Como resultado de estas prácticas, la empresa acordó:
- Pago de Multas: AmEx pagará una multa criminal de 77.7 millones de dólares y renunciará a 60.7 millones de dólares en ingresos netos obtenidos de las ventas de los productos de transferencia bancaria cuestionados.
- Acuerdo Civil: Además, la compañía ha llegado a un acuerdo civil multimillonario con el Departamento de Justicia para resolver las acusaciones relacionadas con la comercialización engañosa de tarjetas de crédito a pequeñas empresas
La compañía ha declarado que cooperó plenamente con las autoridades y que las prácticas cuestionadas cesaron en 2021 o antes. Un portavoz de AmEx afirmó:
«Cooperamos extensamente con estas agencias y nuestros reguladores y voluntariamente tomamos medidas decisivas para abordar estos problemas, incluida la discontinuación de ciertos productos hace varios años, realizando una revisión interna a fondo, tomando medidas disciplinarias apropiadas, haciendo cambios organizacionales , y mejorando políticas, cumplimiento y programas de capacitación».
Impacto y reputación
A pesar de las sanciones y la publicidad negativa derivada de estas investigaciones, American Express ha mantenido una posición sólida en el mercado financiero. La empresa continúa atrayendo a nuevas generaciones de clientes, incluyendo a la Generación Z, y ha experimentado un aumento en las transacciones y adquisiciones de tarjetas. Según informes recientes, las acciones de AmEx han mostrado un comportamiento alcista, alcanzando un máximo de 52 semanas y superando al S&P 500 en rendimiento relativo.
El inversor Warren Buffett, a través de su conglomerado Berkshire Hathaway, mantiene una participación significativa en American Express, con 151,6 millones de acciones valoradas en 41,12 millones de dólares hasta septiembre de 2024. Esta inversión refleja la confianza continua en la estabilidad y rentabilidad a largo plazo de la empresa, a pesar de los desafíos legales recientes.
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